lunes, 25 de febrero de 2019

¿Cuánto dinero necesitas para obtener la independencia financiera?


Hace unos días realicé una encuesta sobre cuánto dinero necesitarías para obtener la independencia financiera. Los resultados fueron los siguientes:

  1.         El 46 % de los encuestados decían que con 1.000.000 les valdría
  2.         El 33 % entre 1.000.000 € y 2.000.000 €.
  3.         El 13 % entre 2.000.000 € y 3.000.000 €.
  4.         El 8 %  más de 3.000.000 €.


Son unos resultados que me sorprenden, y a pesar que para contestar esta pregunta hay que tener en cuenta muchos aspectos personales:
  •           Situación personal: si estás casado, número de hijos, si tienes personas que dependen de ti…
  •           Geografía donde vives: no es lo mismo el coste de vida en Madrid / Barcelona / San Sebastián, que vivir en un pueblo pequeño de Córdoba / León / Soria, por ejemplo.
  •           Las necesidades básicas para vivir varían. Es decir para alguien es esencial tener un coche para poder ir a trabajar, mientras otra persona puede ir en metro. Así podemos describir muchos ejemplos.
  •           Y está claro, depende de la edad en la que quieras obtener la libertad financiera.

Voy a intentar explicar por qué no me cuadra lo que han votado la mayoría de los encuestados. Hagamos la siguiente hipótesis con unos datos que pueden representarnos:
  •          Edad de la persona que la independencia financiera: 40 años
  •          Situación personal: casado y con dos hijos.
  •          Hipoteca / Alquiler: 600 €/mes
  •          Gastos  (luz, agua, comida, impuestos, colegios, seguros…): 800 €/mes
  •          Ocio (cine, viajes, restauración…):  600 €/mes

Si os fijáis hemos hecho un cálculo para que nos den un número redondo de 2.000 €/mes. Es un cálculo muy poco aterrizado y que permite muchas discusiones, pero creemos que es un número que puede ser representativo.
Con 2.000 €/mes necesitamos 24.000 €/año.
Si dividimos 1.000.000 € entre 24.000 €/año nos da unos 42 años. A simple vista podríamos decir que con estos datos nos podría servir, pero:
  •        No hemos tenido el incremento de coste de la vida
  •       Con estos cálculos no hemos considerado invertir en un plan de pensiones. Por lo que a partir de los 82 años no tendríamos ningún ingreso.

Como he escrito en varias ocasiones por nuestra situación familiar, mi objetivo es el 2.222.222 €. En este post podéis ver el detalle de los cálculos.

viernes, 22 de febrero de 2019

RENTABILIDADES DE LOS PRODUCTOS CONTRATADOS: 22/02/2019

RENTABILIDADES DE LOS PRODUCTOS CONTRATADOS

A continuación se mostrará las rentabilidades de los productos que tenemos en cartera. Destacamos que respecto al anterior post hemos introducido en cartera:
   1) F.I. INDICE EURO OPENBANK
   2) F.I. AZVALOR INTERNACIONAL

Mientras que nos hemos desprendido de las acciones que teníamos obteniéndole un beneficio cercano al 15%.

FEBRERO 20191
RENTABILIDAD
FONDOS INVERSIÓN
-4,15%
F.I. COBAS SELECCIÓN
-16,05%
F.I. COBAS IBERIA
-2,18%
F.I. COBAS INTERNACIONAL
 -17,62%
F.I. COBAS GRANDES COMPAÑÍAS
- 17,63%
F.I. SMALL CAPS ESPAÑA B. SANTANDER
-5,95%
F.I. SMALL CAPS EUROPA B. SANTANDER
- 6,06%
F.I. HOROS IBERIA
1,79%
F.I. HOROS INTERNACIONAL
1,55%
F.I. INDICE EURO OPENBANK
1,27%
F.I. AZVALOR INTERNACIONAL
5,88%
PLAN DE PENSIONES
-7,26%
P. Pensiones Santander Moderado
0,51%
P. Pensiones Global Cobas
-16,53%
P. Pensiones Santander Decidido
0,67%
P. Pensiones Mixto Global Cobas
-13,67%
CRIPTOMONEDA
-30,00%
TRX TRON
-30,00%
IOTA MIOTA
-40,00%
BTC Bitcoin
-20,00%

En el anterior post destacábamos que todos los productos cotizaban en negativo. En esta actualización, aunque parezca que los resultados pueden ser mejores, ya que 6 activos están en positivo, en valor absoluto son peores. Destacar que se han aprovechado las caídas de noviembre y diciembre para incorporar más suscripciones de los fondos.

lunes, 11 de febrero de 2019

¿INGRESAS, AHORRAS E INVIERTES CORRECTAMENTE?



Las respuestas de las siguientes preguntas pueden determinar la consecución o no de nuestro objetivo. Si en alguna de las preguntas se obtiene un NO como respuesta, significará que no se podrá obtener nuestra ansiada Independencia Financiera, al menos, en el tiempo que nos gustaría.
     1)      ¿Obtienes ingresos?
Estos ingresos pueden ser por trabajo, por activos que nos generen beneficios, venta de productos o servicios, rendimientos de inmuebles o fincas… Si la respuesta es negativa, puedes dejar de seguir leyendo.

     2)      ¿Ahorras?
Primer objetivo cumplido, obtenemos ingresos. Si estos ingresos son menores a nuestros gastos, también podemos dejar de leer. Pero por si el contrario los ingresos superan a los gastos, podemos continuar contestando a nuestro pequeño test.

     3)      ¿Inviertes?
Obtenemos ingresos, ahorramos, pero, ¿invertimos lo que ahorramos? A no ser que el nivel de ahorro sea muy, muy elevado, sin inversión es muy difícil que lleguemos a conseguir nuestro objetivo, al menos en un tiempo menor.

     4)      ¿Obtienes rentabilidad en tus inversiones?
Si después de conseguir ahorrar nos equivocamos en la inversión, podemos llegar a perder parte de nuestro patrimonio, incluso la totalidad de él. Pensad en las personas que invirtieron en el banco popular…

Hemos respondido a las 4 cuestiones de manera positiva, esto nos “asegura” llegar al objetivo? La respuesta es no, pero tenemos muchas más opciones de conseguirlo.
A más ingresos tienes una posibilidad de ahorro mayor. Cuanto más dinero tengamos para ahorrar, podremos invertir y diversificar más. Tendremos mayores probabilidades de obtener más rentabilidad, y permitirnos alguna equivocación.
Trabajemos, ahorremos, invirtamos bien y seamos constantes. Así podremos llegar a no depender financieramente de nadie.

↑ INGRESOS à ↑ AHORRO à ↑ INVERSIÓN Y DIVERSIFICACIÓN à ↑ RENTABILIDAD à ↑ PROBABILIDAD DE CONSEGUIR NUESTRO OBJETIVO

viernes, 1 de febrero de 2019

LO QUE NADIE CUENTA DE INVERTIR POR DIVIDENDO


Warren Buffet, uno de los inversores más ricos del mundo y más fiel creyente de la filosofía del Value Investing, controla Berkshire Hathaway. El valor de la acción de esta empresa en 1990 era de 7.000 USD, hoy en día supera los 310.000 USD, es decir que en 30 años se ha revalorizado la acción un 44000 %. Y, ¿sabéis cuantos dividendos ha dado la acción? Os respondo, 0.

Mucha gente invierte, y hemos invertido, buscando la rentabilidad por dividendo. Compramos unas acciones de una empresa con el objetivo que cada cierto tiempo nos dé un beneficio por el dividendo. Pero, ¿esta estrategia es verdaderamente rentable? Veamos un ejemplo a continuación:

“Beatriz es poseedora de 1.000 acciones de Banca S.A. La acción a día 2 de febrero de 2019, tras el cierre del mercado, cotiza a 10,20 €. Al día siguiente, 3 de febrero de 2019, Banca S.A. reparte 0,20 € por acción. Veamos lo que ha ocurrido:
A día 2: 1.000 acciones x 10,20 €/acción Beatriz es poseedora de 10.200 €
A día 3: 1.000 acciones x 10 € acción = 10.000€, a esto hay que sumarle 200 € en cuestión de dividendos. Es decir 10.200 €, pero a estos 200 € hay que restarle lo que se le paga a hacienda, (la tributación  de los dividendos hasta los 6.000 € es del 19%, hasta los 50.000 € es del 21% y a partir de 50.000 € tributan al 23%). En nuestro caso sería 19% de 200, son 38 €. Por lo que el importe total que tendría Beatriz a día 3 serían 10.162 €.”

En el ejemplo no hemos tenido en cuenta posibles comisiones que cobran las gestoras en el reparto de los dividendos. Por lo que la penalización sería aún mayor.

En otro post trataremos sobre cómo funcionan y como rentan los scrip dividend. Método muy utilizado, sobre todo, en épocas de crisis.

RENTABILIDADES DE LOS PRODUCTOS CONTRATADOS ABRIL 2019

A continuación se mostrará las rentabilidades de los productos que tenemos en cartera. Mostramos la evolución desde Febrero a Abril de est...