martes, 5 de marzo de 2019

Con 1.000.000 € no basta para llegar a la Independencia Financiera


¿Por qué no basta con 1.000.000 de € para obtener la Independencia Financiera?

Un millón de euros no basta para llegar a nuestro objetivo, lo siento pero no. Es dura esta afirmación, ahora toca demostrarla.
Obtenemos los siguientes datos del INE (Instituto Nacional de Estadística):
-          Gasto medio familiar (año 2017): 29.188,19 €
-          IPC medio últimos 10 años: 2,75 %

1)      Veamos un primer caso donde no invertimos el millón de €.
El tiempo que una familia “podrá sobrevivir” sin trabajar será el resultado de dividir 1.000.000 € entre el gasto medio familiar aplicando el IPC. Esto nos da un resultado de 24 años… es decir vemos claro que sin invertirlo no podemos llegar a nuestro objetivo.

2)      En este segundo caso sí que invertiremos parte del millón de €.
Para este caso haremos los cálculos con las siguientes premisas:
-          Rendimiento anualizado medio del IBEX 35: 9 %
-          Rendimiento anualizado medio del Euro Stoxx 50: 4 %
-          Rendimiento anualizado medio del S&P 500: 9,7 %
Si hacemos una media de estos 3 índices da como resultado un 7,5 %. Creemos que tener como referencia esta rentabilidad es correcta y representativa. Este 7,5 % no es neto, le tendríamos que restar:
-          Comisiones (gestión, plusvalías…): 1 %
-          Impuestos por plusvalías: 20%
Si aplicamos estos dos factores tendríamos una revalorización media neta de un 5,5 %.
Con estos datos podríamos afirmar que con 1.000.000 € sería suficiente, ya que si aplicamos este 5,5 % a los 970.000, nos generaría más ingresos que los gastos (incluido el IPC). Pero, y es aquí el kit de la cuestión, debemos saber que:
1)      El gasto medio dependiendo de donde vivas puede variar sensiblemente. Por ejemplo, el gasto medio en Madrid se sitúa en unos 34.000 €, mientras que en Extremadura es de 22.887 €. El gasto medio familiar depende de muchos factores, geografía, número de hijos y de personas dependientes…
2)      Depende de cuándo realices la inversión puede variar sustancialmente la revalorización media de la inversión. Por ejemplo, un inversor que invirtió en el MSCI World:
o   Valor cotización 2007: 1.682
o   Valor cotización 2019: 2.096
o   Revalorización en 13 años: 0,95 %
3)      Hay gastos imprevistos que pueden hacer hacer variar los ingresos por rentabilidad (enfermedades, coches, educación…).

Por todo ello creo que con 1.000.00 € no me podría retirar. Eso sí, si a alguien le sobra que me lo dé, que algo haremos con ello.

6 comentarios:

  1. Pues yo necesito menos...un millon me parece una barbaridad. Ese millon invertido en altria group ( MO para los amigos) nos estaria dando 60000 netos al año,creo que suficiente para la mayoria de los mortales. A mi con la mitad me sobra. Un saludete

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    1. Muchas gracias Miguelo por tu comentario. Si da 60.000 € netos entiendo que da unos dividendos del 7,5% brutos. Jugársela en una sola acción lo veo muy arriesgado. Espero que le vaya muy bien

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  2. Yo en cuanto la cartera alcance los 300.000 más o menos, me jubilo, que la vida es muy corta y mi trabajo me deprime muchísimo.

    Y si me quedo corto ya intentaré vivir low cost adaptándome lo mejor que pueda, pero necesito tiempo sin ser un esclavo de mi trabajo sí o sí.

    Saludos.

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  3. Muchas gracias por la aportación. Estoy de acuerdo en parte con lo que dices. Un saludo.

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  4. Va a ser que el gasto medio familiar que da el INE representa bien su nombre: MEDIO. No tienes más que estar por debajo de la media.
    https://pepepesetapatilla.wordpress.com/2016/12/31/cuantas-perras-necesito-para-poder-retirarme/

    ¡Saludos y positivismo!

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    1. Gracias por el comentario! Y felicidades por San José!

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